La solution weXpay

 La solution de paiement sur Internet "weXpay – emoney" a été lancée, fin 2007, par la société Expay domiciliée en Martinique. L'agrément de la société Expay auprès de la CECEI en tant qu'émetteur de monnaie électronique est en cours (à la date du 20 février 2009).

Bien qu'elle permette des paiements de tous montants et l'achat de tous types de produits ou services, elle est orientée paiement de petits montants – à partir de 0,01€ théoriquement - pour l'achat de biens immatériels (lecture payante d'articles de journaux, téléchargement de musique, …). Dans ces conditions, de par le fonctionnement de la solution, l'anonymat de l'acheteur vis à vis du commerçant est assuré.

Pour effectuer son paiement, l'Internaute n'a pas besoin de carte bancaire mais d'un code à 16 caractères alphanumériques appelé weXpay. Ces codes weXpay sont distribués principalement par le réseau Presse et Tabac en France et en Outre Mer. Il existe aujourd'hui 14.000 points de diffusion appelés "points de change", essentiellement localisés en Métropole. Lors de l'achat d'un weXpay, l'usage peut en être restreint : le weXpay peut ainsi être offert à un mineur qui verra ses achats limités à certains sites web.

Un code est utilisable en tout ou partie pendant 1 an.

Fonctionnement général

L'Internaute se rend chez un diffuseur, dans un point de change (liste sur le site http://www.wexpay.com/prospects ) et achète un ou plusieurs weXpay en en précisant le montant (de 5 à 31 €) ainsi que l'usage (libre ou restreint). L'Internaute paie une commission de 1€ par weXpay acheté, quelle qu'en soit la valeur. Il dispose d'un droit de rétractation de 7 jours à partir de l'émission du code. Ce droit s'éteint dès la 1^ère utilisation.

Pour vendre des weXpay, le Diffuseur utilise une application spécifique exécutée sur un TPE ; cette application est téléchargée depuis le site Constructeur TPE lors de l'affiliation du Diffuseur.

Les codes weXpay sont générés à la demande ; ils sont donc immédiatement opérationnels et le diffuseur n'effectue aucune avance de trésorerie. Par ailleurs il n'y a aucun abonnement à payer.

Lorsqu'il doit régler ses achats en ligne, l'Internaute choisit "weXpay" comme mode de paiement et utilise alors un ou plusieurs codes selon le montant à payer (un weXpay ne peut pas être combiné à d'autres moyens de paiement). Une fois son achat validé, il récupère un numéro d'opération qui constitue sa seule et unique preuve d'achat.

La transaction est traitée par Expay ; le Commerçant n'a pas connaissance des codes qui sont utilisés mais dispose d'une vision temps réel des transactions réalisées via le back-office fourni par Expay.

Expay crédite le Commerçant par virement en début de mois pour les reversements acquis sur le mois précédent. Ce virement est automatique et gratuit si son montant est d'au moins 30€. Il est effectué à la demande et coûte 1€ au Commerçant dans le cas contraire.

Expay offre un service de back office qui permet au Commerçant de suivre son activité tout au long du mois.

Remarque

Un weXpay peut également être acheté en ligne sur le site https://guichet.wexpay.fr/ . Le montant d'un code est alors compris entre 10 et 150€. L'opératioon s'effectue sans aucun frais. Le paiement s'effectue par carte bancaire (MasterCard, Visa, CB). Le weXpay est reçu par email.

Positionnement concurrentiel

Le système weXpay présente plusieurs configurations lui permettant d'adresser divers types de populations :

􀀹 Une population non bancarisée souhaitant réaliser des achats sur Internet L'Internaute achète ses codes auprès d'un Diffuseur mais pour un coût relativement élevé.

􀀹 Des mineurs réalisant des achats sur Internet, le système weXpay se positionnant en concurrent de la carte cadeau Exemple de scénario : un adulte achète un code sur Internet ; il lui attribue un montant de 100€ et précise un usage restreint. Le code est offert à un mineur. Cette solution est moins onéreuse qu'une carte cadeau (coût pour l'adulte : 0€) mais ne dispose évidemment pas du même niveau de sécurité.

Le modèle économique

Conclusions

Le système de paiement weXpay est présenté comme étant destiné :

􀀹 À une population non bancarisée qui peut ainsi réaliser des achats sur Internet. Le coût supporté par les Internautes est cependant élevé (achat auprès de Diffuseurs).

􀀹 À une population bancarisée qui ne souhaite pas utiliser sa carte bancaire pour des achats en ligne. Le positionnement est cependant paradoxal : pour éviter le coût impliqué par un achat auprès d'un Diffuseur, les codes weXpay doivent être achetés en ligne ce qui nécessite l'utilisation d'une carte bancaire.

En 2^ème analyse, ce système peut être considéré comme un concurrent de la carte cadeau adressant une population de mineurs. Sans avoir le côté universel de la carte bancaire (les paiements sont limités à des achats sur Internet) ni sa sécurité (pas de protection en cas de perte), il présente néanmoins l'avantage de ne rien coûter à l'Internaute si celui-ci procède à l'achat de ce code en ligne.

Des paiements de très petits montants (à partir de 0,01€ théoriquement) peuvent également être réalisés.

Il n'y a pas de risque d'impayé pour le Commerçant mais celui-ci peut se retrouver en litige avec la société Expay (suivi des ventes).

Il n'y a pas ou peu de protection des codes : tout code copié peut être utilisé à l'insu de son possesseur légitime. Celui-ci a la possibilité de désactiver un code en cas de doute (le n° doit évidemment avoir été noté par l'acheteur). weXpay associe un nouveau code au solde restant ; cette modification ne peur être effectuée qu'une seule fois.

Les principaux freins au développement de cette solution :

􀀹 La mise en place d'un réseau de Diffuseurs.

􀀹 Le coût supporté par les Internautes.

􀀹 La quasi-absence de protection des codes.

􀀹 La nécessité de se déplacer chez un Diffuseur.

Aucune enseigne ayant une certaine importance n'a adhéré à ce système pour l'instant.